Имущество при банкротстве

Банкротство - легальный способ закрыть все финансовые обязательства, если нет возможности их исполнять. В рекламе процедура представляется быстрой и легкой. Но на практике все происходит сложнее, потому что ФЗ №127 не ставит своей целью оправдать граждан, попавших в сложную материальную ситуацию. Закон позволяет освободиться от финансовой кабалы. Но делается это совсем не безвозмездно. Прежде чем признать человека банкротом, судом вводится продажа имущества должника. Выручка с торгов будет направлена на расчет с кредиторами. Если средств не хватит для погашения всех долгов, оставшаяся часть будет списана. 

Что такое имущество банкрота?

Вся собственность, которая имеется у человека на момент рассмотрения дела о несостоятельности, считается имуществом банкрота. Именно из него формируется конкурсная масса. В соответствии с Постановлением Пленума ВС №48 от 2018 года продаже подлежит разное имущество должника:

• личное - движимое и недвижимое (кроме единственной квартиры);
• залоговое;
• совместно нажитое;
• зарплата.

Вопрос об активах должника также регулируется ФЗ №127 (в статье 131 раскрывается понятие “имущество банкрота”) и Гражданским кодексом РФ (в статье 128 приведен перечень активов, выступающих объектом гражданских прав).

После начала процедуры гражданин утрачивает право распоряжаться своей собственностью. Оно переходит к финансовому управляющему. 

Важность темы и юридической поддержки

Чтобы снизить потери до минимума, важно знать, что не может выступать объектом взыскания. В конкурсную массу не включаются:

• детские пособия;
• социальные выплаты;
• средства в размере прожиточного минимума;
• разные меры социальной поддержки.

Но и это еще не все. Несмотря на то, что банкротство регулируется Федеральными законами, для каждого должника оно проходит по-разному. Одни теряют все, кроме жилья, где проживают. Другим - удается сохранить даже ипотечную квартиру, автомобиль, большую часть активов. 

Все зависит от конкретных обстоятельств, опыта, позволяющего предусмотреть неожиданности и обойти подводные камни. Поэтому лучше не отказываться от юридического сопровождения. Специалисты хорошо знают, какие документы собрать, какие ходатайства заявить, какие доказательства предоставить, чтобы не потерять все, что имеешь. 

Цель этой статьи - рассмотреть особенности процедуры, способы сохранения имущества, случаи, при которых выгодно совместное банкротство супругов. 

Типы имущества 

Вся собственность, которой владеет потенциальный банкрот, разделяется на несколько категорий. 

Личное
 
В конкурсную массу включаются:

• Любая недвижимость: помещения коммерческого назначения, гаражи, дачи, загородные дома, квартиры, если они не являются единственным жильем.
• Автомобили и другая техника: лодки, мото- и квадроциклы.
• Предметы роскоши: коллекции произведений искусства, антиквариат, украшения

С бытовой техникой и мебелью вопрос решает арбитражный управляющий. Должникам обычно оставляют минимальный набор: холодильник, газовую плиту, спальный гарнитур. Судьба остальных предметов зависит от лояльности фин управляющего и стоимости вещей. Могут оставить компьютер, телевизор, телефон. Но, если у вас смартфон новой модели, цена которого выше среднего, его, скорее всего, тоже продадут на аукционе. 

Финансы

У банкрота изымаются и другие активы:

• ценные бумаги: паи, облигации, акции инвестиционных фондов;
• права требования к третьим лицам, например, по договору долевого участия;
•  криптовалюту;
• денежные сбережения в размере свыше 10 тысяч рублей: на банковских картах, счетах, наличными. 

Распоряжение деньгами переходит к финуправляющему. Но тратить их он может только на разрешенные законом процедуры. Обо всех операциях он обязан отчитываться перед судом, кредиторами, должником. На время банкротства открывается специальный счет. Из средств, поступающих на него, выплачивается прожиточный минимум, погашаются расходы по делу (судебные издержки, публикации, почтовые сообщения). Остальная сумма распределяется между кредиторами. 

Залоговое имущество

Имущество, находящееся в залоге, подлежит продаже в обязательном порядке. Причем торги в таком случае контролируются не управляющим, а банком-залогодержателем. К залоговому имуществу относятся квартира, купленная в ипотеку, взятые в кредит автомобили, бытовая техника. 

Большинство потенциальных банкротов переживают именно об ипотечном жилье: ведь оно выставляется на аукцион, даже если признано единственным. На сегодняшний день у должников появился реальный шанс сохранить залоговую недвижимость. 27.04.2023 ВС принял определение, согласно которому ипотечная квартира, будучи единственным жильем, может оставаться у должника. Но только в том случае, если по договору нет просрочек, заемщик исправно вносит платежи. 

Это не значит, что долг простят. Банк и заемщик должны заключить мировое соглашение и разработать план реструктуризации. Эти действия не касаются других кредиторов. Ипотечная недвижимость выводится из конкурсной массы, но должник не освобождается от исполнения обязательств. Ему придется найти поручителя, который будет платить ипотечный кредит после завершения процедуры банкротства. Обычно обращаются к родственникам или доверенным лицам. 

Чем поможет совместное банкротство супругов?

В залоговых кредитах часто муж и жена выступают созаемщиками. И, если один из членов семьи признан несостоятельным, банк вправе направить требования о взыскании задолженности второму супругу. Бывают и другие ситуации, когда заемные средства получает жена, а купленную собственность записывают на мужа. При банкротстве последнего покупка будет продана на торгах. Супруге вернут 50% стоимости, но ее кредит не спишут: его придется выплачивать и дальше, хотя имущества уже нет. В таком случае есть смысл задуматься о совместном (семейном) банкротстве. 

В ФЗ №127 нет указаний на возможность проведения такой процедуры. Но и запрета тоже нет. Поскольку совместное признание несостоятельности не регламентируется нормами закона, решение об обобщении дела или отказе в семейном банкротстве принимает судья. 

Бизнес-активы

Эта категория включает разные объекты: имущество, дебиторскую задолженность, оборудование, деньги в кассе, обязательства перед третьими лицами и все, что участвует в создании дохода, с помощью чего образуется прибыль.

Считать банкротство крахом бизнеса не совсем справедливо. Если подойти к процессу грамотно, можно избавиться от долговых обязательств и сохранить большую часть активов. Есть разные способы для защиты имущества банкротов от продажи:

• Разделение бизнеса на отдельные структуры - выделить успешные подразделения в отдельные юрлица и передать им часть имущества. Проводить такие сделки лучше с поддержкой юристов, чтобы действия не расценили как нарушение законодательства и мошенничество. В итоге основные активы компании сохранятся, но при этом удастся снизить долговую нагрузку и избавиться от проблемных обязательств.
• Передать имущество другому юридическому лицу - до процедуры по признанию несостоятельности владельцы имеют право распоряжаться активами без ограничений. Но передача должна осуществляться компаниям, не аффилированным с текущим бизнесом, который оказался на грани разорения. Иначе такие сделки будут расценены как вывод капитала.
• Использование ООО - такая форма ведения предпринимательской деятельности характеризуется ограниченной ответственностью. То есть ответственность перед кредиторами не может превышать размер уставного фонда. Законодательством не установлены минимальные или максимальные суммы. Поэтому они могут быть чисто символическими.
• Досудебное урегулирование конфликтов с кредиторами - можно договориться об отмене штрафных санкций или претензий на часть активов компании, о сокращении долга. У кредиторов нет цели разрушить фирму. Они хотят вернуть деньги, хотя бы их часть. Поэтому вполне можно прийти к компромиссным решениям. 

Нельзя однозначно сказать, какой способ выбрать, без анализа ситуации. Важно учитывать конкретные обстоятельства, хорошо ориентироваться в нормативно-правовой базе, не совершать незаконных действий. И тогда банкротство станет новым витком  в истории компании, который выведет ее на более высокий уровень. 

Права на интеллектуальную собственность и товарные знаки

Ранее этот вид имущества не включался в конкурсную массу из-за специфики правовой природы. Но после вступления в силу части 4 ГК стало возможным обращать взыскание на объекты интеллектуальной собственности. Однако закон делает оговорку и разделяет ИС на 3 категории:

• неотчуждаемые объекты: право на обнародование, авторство. Их неприкосновенность защищается ГК (статья 150);
• отчуждаемые: патенты на изобретение, промышленные образцы или свидетельства на новую программу, товарный знак. Информация об исключительных правах должника на такую интеллектуальную собственность находится в государственном Реестре;
• объекты, не имеющие правоустанавливающих документов: секрет производства,топология микросхемы. Обратить взыскание на них довольно проблематично, так как в большинстве случаев они считаются коммерческой тайной. 

По статистике, при продаже предприятия отчуждается вся интеллектуальная собственность, предназначенная для ведения предпринимательской деятельности. Неприкосновенными остаются только исключительные права, передавать которые другим лицам запрещает действующее законодательство. 

Полный список объектов интеллектуальной собственности перечислен в ГК РФ (статья 1225 пункт 1). 

Роль имущества в процессе банкротства

Неисполнение финансовых обязательств приводит к нарушению условий договора. Кредиторы не получают денег и обращают взыскание на должника. Но, если ему нечем платить, такая мера не дает результатов. Однако у любого заемщика есть собственность, которая может быть продана. Предметы и вещи в натуральном виде взыскателей не интересуют. Им часто предлагают оставшиеся после торгов лоты, но они отказываются от них. Взыскателям нужны деньги. Хотя бы частично рассчитаться с кредиторами поможет продажа имущества при банкротстве. 

Но даже при проведении аукциона нет гарантии, что все долги будут погашены. Порядок распределения выплат закреплен в ФЗ №127 (статья 134). При расчете с кредиторами соблюдается очередность, установленная нормативно-правовым актом.

Порядок и приоритетность выплат кредиторам

Когда взыскателей много, важно никого не пропустить. С этой целью составляется реестр требований, в котором содержится вся информация по долговым обязательствам. Сначала кредиторы подают заявку с подтверждением права на требование. Если долг признается судом обоснованным, он включается в реестр. Документ позволяет:

увидеть все финансовые обязательства должника; 
проверить легитимность взысканий, чтобы избежать мошенничества;
определить порядок удовлетворения требований. 

Существует несколько категорий кредиторов. К обеспеченным относят держателей залога, то есть они имеют право требования на определенное имущество должника: ипотечную квартиру, автомобиль, купленный на заемные средства. Среди необеспеченных выделяют обычных и приоритетных. Повышенный приоритет требований у налоговых органов, работников, которые не получили зарплату или выходное пособие. Сюда же относятся алименты, компенсация вреда здоровью, судебные издержки. 

Реестр определяет, в какой последовательности и размере будут удовлетворяться требования. Это дает возможность проводить справедливые и равномерные выплаты в соответствии с законодательством. 

Разделение активов

Чтобы избежать споров между кредиторами при погашении долгов, устанавливается очередность. Все требования делятся на 2 вида: возникшие после возбуждения дела (текущие) и появившиеся до подачи заявления. Текущие платежи погашаются в приоритетном порядке. Требования по долгам до банкротства удовлетворяются после них. 

Как распределяются текущие платежи

Рассмотрение дела не снимает текущих финансовых обязанностей с потенциального банкрота. Поэтом могут появиться новые долги. Такие платежи разделяются на 5 очередей и должны удовлетворяться сразу:

• I очередь - расходы на ведение дела: судебные издержки, вознаграждение конкурсному управляющему, выплаты другим лицам;
• II - заработные платы, выходные пособия, которые были начислены во время процедуры;
• III - платежи лицам, привлеченным финуправляющим для выполнения полномочий: эксперт для оценки имущества, аукционист;
• IV - долги за энерго- или водоснабжение, оплата квартиры и другие;
• V - любые финансовые обязательства, возникшие после начала процесса.

В одной очереди может оказаться несколько разных платежей. Порядок выплат в таком случае устанавливается по дате их предъявления. 

Особенности распределения активов между разными категориями кредиторов

Разделение имущества происходит согласно установленной законом очередности:

I очередь - включает физических лиц, которым положено возмещение ущерба жизни или здоровья;
II - сюда входят граждане, ожидающие выходных пособий, зарплаты, вознаграждений за интеллектуальную собственность;
III - охватывает всех остальных кредиторов. В последнюю очередь выплачиваются долги по займам и кредитам, по договорам поставок, цессии, по распискам, по коммунальным услугам, налоговые недоимки;
вне очереди - долговые обязательства не входят ни в одну группу, но получить возмещение по ним возможно. Это требования по сделкам, которые были оспорены, долги, обеспеченные залогом, а также выплаты держателям бессрочных облигаций. 

В очередность включается любая задолженность. В том числе и та, которая не подлежит списанию. Если активов для ее погашения недостаточно, ее придется выплачивать даже после получения статуса банкрота. Это субсидиарные долги, компенсация вреда, накопившиеся просрочки по зарплате. 

Продажа имущества

Закон считает реализацию имущества своеобразной реабилитацией физического лица. Процедура предназначена удовлетворить требования кредиторов и освободить гражданина от долгов. 

Срок проведения торгов - 6 месяцев. Но он может быть увеличен судом по разным причинам: розыск имущества, оспаривание сделок, возникновение новых споров. 

Порядок проведения аукционов

Торги ведутся на электронных площадках. Наиболее известные из них - «Фабрикант.ру», «Сбербанк-АСТ», Центр реализации. Дата и время мероприятия объявляется за месяц до начала проведения. Процедура состоит из 3-х этапов:

Первичные торги - участники предлагают цены. Победителем считается тот, кто назвал самую высокую.
Повторные - оставшееся непроданным во время первого этапа имущество снова выставляется на аукцион, но со скидкой 10% от стартовой цены.
Публичные - скидка на оставшиеся лоты может составлять 99% от начальной стоимости. 

После окончания мероприятия за 30 минут составляется документ с описанием процедуры. В течение 3 рабочих дней оформляется итоговый протокол с указанием победителей. С ними управляющий должен заключить договор купли-продажи не позднее чем за 5 дней. 

Участие в аукционе

Должники, кредиторы и организаторы торгов не могут участвовать в распродаже. Возможно привлечение аффилированных лиц, но это нецелесообразно для обеих сторон. Если станет известно, что банкрот давал кому-то средства на покупку лотов на аукционе, он понесет ответственность за предоставление недостоверной информации суду и сокрытие доходов. 

Если же кредитор наймет третье лицо для покупки имущества на аукционе, он только увеличит свои потери. Вырученная сумма будет распределяться между всеми взыскателями, указанными в реестре, и кредитор сможет получить лишь часть потраченных денег. 

А вот супруге должника предоставляется приоритетное право выкупа собственности. Она может приобрести лот за половину стоимости, победившей на торгах. 

Результаты продажи имущества

Все средства, полученные с помощью торгов, аккумулируются на специальном счете. Они распределяются в соответствии с законодательными требованиями:

• 7% от выручки забирает арбитражный управляющий в качестве вознаграждения за процедуру.
• 80% отчисляется лизинговой компании или банку, выдавшему ипотечные кредиты (при продаже залогового имущества).
• Остальные средства идут на погашение долгов согласно установленной в реестре очередности.

Если после расчета с кредиторами деньги остаются, они перечисляются физлицу на его счет. Если средств не хватило на погашение всей задолженности, она удовлетворяется частично, а оставшиеся долговые обязательства списываются судом. 

При проведении торгов не все имущество бывает продано. Оставшиеся предметы сначала предлагают кредиторам в натуральном виде. Взыскатели обычно отказываются от них, и тогда вещи возвращаются должнику. 

Защита имущества банкрота

Перед списанием долгов суд должен убедиться, что гражданин, действительно, не в состоянии расплатиться с кредиторами. Поэтому и изымается его собственность: ведь ее продажа позволяет погасить хотя бы часть задолженности. Но это не значит, что должник с семьей останется на улице без средств к существованию. Согласно ГПК (статья 446), некоторое имущество не подлежит изъятию. Иммунитетом, защищающим от продажи, обладают:

• единственное жилье - если у банкрота несколько квартир или домов, единственным считается та недвижимость, где он постоянно проживает;
• хозяйственные постройки, КРС, корм, если заемщик занимается ведением хозяйства;
• предметы обихода, личные вещи;
• награды, кубки, медали;
• оборудование для работы, но его стоимость не должна превышать 10 тысяч рублей;
• деньги в размере прожиточного минимума (на должника и всех неработающих членов семьи, находящихся на его обеспечении). 

Но этот перечень может дополняться. При поддержке грамотных юристов у банкрота могут оставаться и другие вещи. Например, автомобиль, если предоставить доказательства, что он является жизненной необходимостью. Специалистам удается увеличить и размер суммы, выдаваемой заемщику ежемесячно. В нее добавляют сверх прожиточного минимума оплату услуг социального найма, расходы на лечение. 

Имущественные ограничения и предостережения

Стараясь спасти свою собственность, неплатежеспособные заемщики совершают много ошибок. Это негативно сказывается на результате процедуры. Суду и всем заинтересованным лицам не составит труда доказать неправомерность таких действий. А это приводит не только к отказу в списании долгов. Должник может быть привлечен к ответственности. 

При невозможности рассчитаться с кредиторами нельзя:

1. Безвозмездно отчуждать имущество в пользу родственников. Например, по договору дарения или с помощью составления брачного договора. Такие действия трактуются судом как вывод активов из конкурсной массы. Имущество все равно будет изъято и продано на аукционе.
2. Продажа собственности по заниженной стоимости - сделка будет считаться недействительной, если цена объекта на 30% ниже рыночной по региону. Часто в таких договорах указывается только половина стоимости. А остальные деньги отдаются на руки по расписке. Согласно ФЗ №127 (статья 213.28), такая продажа аннулируется, а должник может быть признан недобросовестным и получить отказ в удовлетворении своих требований по освобождению от финансовых обязательств.
3. Неравномерное распределение средств между кредиторами - если заемщик рассчитается только с одним банком, он нарушит интересы других взыскателей. Сделки с предпочтением при банкротстве запрещены. Суд в них усматривает договоренность между сторонами. Он может признать человека несостоятельным, но долговые обязательства перед другими кредиторами не спишет. 

Избежать реализации имущества при банкротстве можно, если выбрать реструктуризацию (нужен стабильный доход) или заключить мировое соглашение с кредиторами. 

Права куратора

Судебная процедура невозможна без участия арбитражного управляющего. Если на первом заседании кандидатура не утверждена, рассмотрение дела откладывается. Финуправляющий - это должностное лицо, на которого возлагаются все обязанности по ведению банкротства. Он взаимодействует с кредиторами, проводит их собрания, участвует во всех этапах процесса (реструктуризация, торги, мировое соглашение), информирует суд о своей работе. 

Как только утвержден куратор, имущество, денежные средства банкрота переходят в его распоряжение. Управляющий имеет право:

• проводить инвентаризацию для проверки предоставленной заемщиком описи;
• разыскивать имущество, запрашивая информацию о должнике в разных государственных структурах;
• анализировать финансовое состояние физлица;
• распоряжаться собственностью гражданина, выставлять ее на торги;
• расходовать средства со специального счета на оплату судебных издержек, на расчет с кредиторами.

Несмотря на кажущуюся свободу действий в отношении активов банкрота, арбитражный управляющий не может распоряжаться ими своевольно. Сведения о расходах, отчеты о своей деятельности он периодически предоставляет суду. В случае нарушений должностное лицо может получить предупреждение. При повторных действиях, признанных неправомерными, ему грозит отстранение от дела или дисквалификация.

Обязанности управляющего

Наряду с правом распоряжаться имуществом, у финуправляющего возникает обязанность обеспечивать его сохранность. Это требование установлено ФЗ №127 (статья 20.3 пункт 2). С этой целью он может привлекать третьих лиц (охранные фирмы, частных специалистов) и выплачивать им вознаграждение из конкурсной массы. 

Перечень конкретных мер по защите, основания для их применения законом не устанавливаются. Поэтому управляющий вправе принимать решения самостоятельно, но в основе его действий должны лежать принципы добросовестности, разумности, приоритет интересов кредитора и должника. 

Если же имущество было утрачено, повреждено, потеряло ликвидность, что сказалось на изменении конкурсной массы и привело к убыткам взыскателей и банкрота, финуправляющий должен возместить ущерб. Но требовать компенсацию от должностного лица можно только после вступившего в силу судебного решения, в котором установлен факт причинения вреда. 

Как пройти банкротство с минимальными потерями?

Признание несостоятельности - хорошая возможность освободиться от долговых обязательств и начать выстраивать финансовое будущее с нуля. Чем раньше подается заявление на банкротство, тем меньший вред наносится кредитной истории, своему пошатнувшемуся материальному положению. Но для получения успешного результата нужно изучить нормативно-правовую базу, выполнять обязанности и отстаивать свои права. Не каждый потенциальный банкрот знает законодательство, может привести убедительные аргументы для защиты. Это часто оборачивается отказом в удовлетворении требований. Поэтому лучше заручиться юридической поддержкой. Специалисты соберут документы и доказательства, выберут СРО, будут представлять интересы должника в суде.

Права и обязанности банкротов

Для защиты собственных интересов закон предоставляет неплатежеспособному заемщику разные возможности:

• знакомиться с материалами делами;
• обжаловать судебные акты и действия арбитражного управляющего;
• подавать ходатайства и заявления.

Важно вовремя воспользоваться своими правами, чтобы не допустить негативных последствий. При этом должник должен соблюдать обязанности: не скрывать имущество, предоставлять только достоверную информацию, согласовывать крупные сделки с арбитражным представителем. 

Юридическое сопровождение или лояльный финуправляющий?

Хороший управляющий - одна из составляющих успешной процедуры банкротства. Но для начала его надо найти. На Федресурсе есть списки СРО и специалистов, есть основная информация о количестве дел, даже отражены жалобы и нарушения. Но там нет разделения по регионам, что затрудняет поиск. 

Намного целесообразней заказать услугу банкротства под ключ, когда все обязанности должника берут на себя специалисты. Это выгоднее и еще по одной причине. Даже самый лояльный к должнику управляющий должен сохранять нейтралитет между ним и кредиторами. Юристы же защищают именно интересы клиента. Причем делают это без оглядки на взыскателей, но в рамках правового поля, оперируя нормами законов. 

Банкротиться самостоятельно или с юридическим сопровождением - личный выбор неплатежеспособного заемщика. Но перед подачей заявления желательно посоветоваться с юристом. Это поможет спрогнозировать результаты, оценить шансы, получить рекомендации, которые позволят избежать распространенных ошибок. 

Жители Санкт-Петербурга, попавшие в затруднительное материальное положение, могут записаться на бесплатную консультацию к Шелемину Е.В, чтобы получить актуальную информацию о процедуре, анализ конкретной ситуации, ответы на интересующие вопросы.